Cuando muere el titular de una cuenta bancaria, ¿qué deben hacer los familiares para evitar sanciones económicas?

La muerte de un ser querido siempre genera incertidumbre, especialmente en lo legal y financiero. Una de las dudas más comunes es qué sucede con las cuentas bancarias y deudas del fallecido.

En Argentina, los bienes, derechos y obligaciones se transfieren a los herederos a través de un proceso llamado sucesión. Por eso, es importante saber cómo actuar para no heredar deudas innecesarias ni enfrentar sanciones.

¿Qué es la herencia y qué incluye?

La herencia no se limita a los bienes. También incluye las deudas del fallecido. Según el artículo 2277 del Código Civil y Comercial de la Nación, la muerte de una persona genera la apertura de la sucesión, en la que los herederos reciben tanto activos como pasivos.

"La herencia abarca bienes, derechos y obligaciones que se transmiten tras el fallecimiento", explica María Cristina Martínez Córdoba, defensora pública.

¿Quién se hace cargo de las deudas tras un fallecimiento?

Las deudas no desaparecen cuando alguien muere. Pero no se trasladan automáticamente a los familiares: se pagan con los bienes del patrimonio que deja la persona.

Los herederos tienen la opción de aceptar o rechazar la herencia. Si la aceptan, también aceptan las deudas, pero solo hasta donde alcancen los bienes heredados.

¿Qué opciones tienen los herederos?

Los familiares pueden elegir entre dos caminos:

• Aceptar la herencia con beneficio de inventario: significa que aceptan los bienes y las deudas, pero estas últimas solo se pagan con lo heredado.

• Rechazar la herencia: si no quieren asumir riesgos, pueden rechazarla mediante una escritura pública o acta judicial. En ese caso, no reciben ni bienes ni deudas.

¿Qué pasa con las deudas de tarjetas de crédito y préstamos?

Según Nicolás Rampinini, asesor financiero del BBVA, muchas tarjetas de crédito están aseguradas contra fallecimiento. Esto quiere decir que, al informar al banco del deceso, la deuda puede ser cubierta por el seguro.

Importante: los familiares deben notificar cuanto antes al banco para que gestione la cancelación de la deuda con el seguro. Si no lo hacen, podría haber complicaciones innecesarias.

¿Cómo funciona el expediente sucesorio?

El proceso sucesorio es único y universal. Eso significa que todo lo relacionado con el fallecido (bienes, cuentas, deudas) debe resolverse en un solo expediente judicial.

La sucesión se abre en el momento de la muerte, incluso si los herederos no están al tanto. Por eso, es recomendable consultar con un abogado para saber cómo proceder.

¿Qué cosas no se heredan?

No todo se transfiere. Existen derechos y contratos que se extinguen con la muerte. Por ejemplo:

• Contratos de mandato

• Rentas vitalicias

Estos no generan obligaciones para los herederos.

Claves para evitar problemas legales o financieros

• Informar al banco inmediatamente del fallecimiento
• Consultar con un abogado para iniciar la sucesión
• Evaluar si conviene aceptar o rechazar la herencia
• Verificar si hay seguros que cubran deudas
• Actuar rápido para evitar sanciones o intereses