El fraude es uno de los mayores desafíos del sector financiero en la era digital, y aunque las herramientas tecnológicas y las medidas de seguridad cibernética han avanzado considerablemente, los usuarios seguimos siendo el eslabón más débil de la cadena. Un reciente estudio sobre economía del comportamiento y prevención del fraude revela cómo las actitudes y comportamientos de los usuarios juegan un papel crucial en la protección de sus datos personales y financieros.
A pesar de contar con sistemas de autenticación robustos, muchos consumidores caen en fraudes debido a la falta de hábitos seguros al realizar transacciones digitales. En particular, el phishing y el smishing siguen siendo las técnicas de fraude más comunes, que solo son exitosas cuando los usuarios descuidan sus datos personales. Esto subraya la necesidad urgente de cambiar las conductas digitales de los usuarios.
El estudio realizado con más de 2500 usuarios identificó cuatro perfiles principales de consumidores digitales: arriesgados, prudentes, prevenidos e inexpertos. Aquellos más arriesgados y prudentes son los que más realizan transacciones digitales, pero también son los más propensos a caer en fraudes debido a su confianza excesiva en la tecnología. Curiosamente, a medida que los usuarios ganan experiencia en el uso de productos digitales, tienden a relajar sus hábitos de seguridad, lo que aumenta su vulnerabilidad. Esto pone de manifiesto que, incluso con un alto nivel educativo, la confianza en las plataformas digitales no siempre se traduce en comportamientos seguros.
El estudio también aborda el impacto de las campañas de sensibilización, particularmente los mensajes de priming o pre activación que buscan generar conciencia sobre los riesgos del fraude. Sin embargo, los resultados indican que estos mensajes no siempre tienen el efecto esperado. El fenómeno del efecto "alarma de auto" sugiere que, debido a la sobreexposición, los usuarios tienden a ignorar las advertencias sobre fraude, al igual que desestiman la alarma de un auto que suena constantemente en el vecindario.
1. Evitar el uso de términos como "fraude" y "ciberdelincuencia": estos términos generan desconfianza y suelen ser ignorados por los usuarios. En lugar de crear alarmas, es más efectivo enfocarse en mensajes que promuevan la seguridad como una práctica positiva y accesible.
2. Fomentar la creación de arquetipos de usuarios "PRO": cambiar el enfoque hacia el empoderamiento del usuario, invitándolos a convertirse en usuarios expertos en el manejo de sus datos y transacciones digitales. Este enfoque fortalece el locus de control interno, donde el usuario se siente responsable de su propia seguridad.
3. Segmentación de campañas según el perfil del usuario: las estrategias de sensibilización deben adaptarse a los distintos perfiles de usuarios, reconociendo sus niveles de confianza y sus vulnerabilidades particulares ante el fraude.
4. Gamificación y retroalimentación inmediata: utilizar métodos interactivos y dinámicos, como la gamificación, para involucrar a los usuarios en la construcción de hábitos digitales seguros.
El fraude digital es un reto complejo que va más allá de las tecnologías de protección. La psicología del comportamiento nos muestra que, para reducir efectivamente el fraude, es necesario cambiar los hábitos de los usuarios y promover una cultura digital saludable. Al centrarse en la sensibilización, la educación financiera y la creación de perfiles positivos de usuarios, se pueden diseñar campañas más efectivas que realmente impacten las conductas y actitudes frente al fraude.
