El hábito del ahorro es una de las prácticas financieras más importantes a lo largo de la vida. Aprender a reservar dinero desde una edad temprana contribuye a desarrollar una base sólida para el manejo financiero futuro. En este contexto, las cuentas de ahorro y las tarjetas de débito dirigidas a niños y adolescentes pueden ser herramientas clave para iniciar buenos hábitos financieros.
En Costa Rica, varias entidades financieras, como el Banco de Costa Rica (BCR), el Banco Nacional (BN), el Banco Popular (BP), el BAC, Davivienda y Grupo Mutual, ofrecen productos para menores de edad desde los 0 hasta los 17 años. Estos instrumentos deben estar bajo la supervisión de un tutor o representante legal, y cada institución ofrece beneficios específicos.
Algunas entidades, como el BCR y Davivienda, exigen detalles sobre el negocio y el origen de los ingresos de los padres de familia para garantizar la procedencia de los fondos depositados en estas cuentas.
Con el fin de atraer a más menores y a sus padres, las entidades ofrecen una serie de descuentos con comercios afiliados específicos. Otras, como grupo mutual, también ofrecen beneficios como membresías en Disney Star Plus o con casilleros.
En la mayoría de las instituciones, no hay costos asociados con la emisión o el uso de la tarjeta. Sin embargo, entidades como BAC y Grupo Mutual aplican cargos por anualidad o emisión, que pueden cobrarse en colones o dólares.
Kenneth Gutierrez, jefe de Medios de Pago del Banco Popular, explicó que aunque la emisión del plástico no tiene ningún costo, así como la anualidad, sí pueden existir costos adicionales como $10 por la reposición de la tarjeta por pérdida o robo, o $1,5 de comisión por retiros en cajeros automáticos que no sean de esa entidad bancaria. Por ello, se le recomienda a los padres de familia informar bien a los menores sobre las consideraciones que debe tener para hacer uso de estas herramientas financieras.
En cuanto a los menores extranjeros, deben presentar una identificación válida, como la cédula de identidad, el Documento Único Migratorio (DUM) o el Documento de Identidad Migratorio para Extranjeros (DIMEX), en original y copia.
Estas cuentas también pueden vincularse a plataformas como Sinpe Móvil o la banca en línea, lo que facilita las transferencias mediante el número de celular. Aunque no es posible asociar la cuenta del menor directamente con la del tutor, los padres están autorizados para realizar transacciones en su nombre. En instituciones como Davivienda y el BCR, este proceso puede hacerse en línea, mientras que en otras, como Mutual o el Popular, debe gestionarse de manera presencial o a través de líneas de atención.
Cuando los jóvenes alcanzan la mayoría de edad, pueden mantener la cuenta, pero con condiciones y beneficios ajustados. Por ejemplo, pueden optar por productos financieros más sofisticados, como tarjetas de crédito o fondos de inversión. Cinthya Morera, directora de Segmentos del Banco Nacional, indicó que, en estos casos, es necesario actualizar el perfil de la cuenta para acceder a estos servicios.
Para hacer la solicitud, los menores necesitarán de un adulto que haga el trámite. Y aunque no es necesaria la aprobación de un mayor cuando el niño o adolescente quiera hacer uso de la tarjeta, le podrían llegar a solicitar la tarjeta de identidad de menores (TIM) según el monto de la compra y del comercio, explicó Cinthya Morera, directora de Segmentos a. i. del Banco Nacional
El aumento de los medios electrónicos de pago, como las tarjetas bancarias, ha reducido significativamente la necesidad de utilizar efectivo. En los últimos cuatro años, los retiros en cajeros automáticos disminuyeron casi a la mitad, mientras que la bancarización de personas mayores de 15 años alcanzó más del 80%. Esto refleja un cambio en los hábitos financieros en el país.
El trámite para obtener una tarjeta de débito para menores es sencillo y puede realizarse en línea o en sucursales. Sin embargo, es fundamental que los padres evalúen las opciones y orienten a sus hijos sobre el uso responsable de estos instrumentos.
