El acceso a la vivienda implica un proceso bastante complejo debido a los altos precios que presenta el mercado inmobiliario. Por ello, es valioso contar con una buena fuente de financiamiento que asegure la adquisición de un inmueble. Así, millones de peruanos solicitan un crédito hipotecario a las diferentes entidades bancarias con el objetivo de amortizar el pago total de la compra de su futura casa.
Sin embargo, tener la aprobación de un crédito hipotecario puede resultar complicado, sobre todo si el historial crediticio del solicitante presenta deficiencias. Este aspecto es crucial, ya que impacta tanto en la concesión del préstamo como en las condiciones del financiamiento. A continuación, te contamos las recomendaciones que te ayudarán a mejorar la imagen crediticia que tienen los bancos sobre ti.
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Uno de los pasos iniciales para optimizar el historial crediticio consiste en garantizar la puntualidad en el pago de todas las deudas pendientes. Por ello, las entidades bancarias, como los bancos o las cajas municipales, revisan errores financieros como los retrasos o la falta de cumplimiento en los pagos, ya que es un indicador de la responsabilidad financiera que presenta el solicitante.
Además, la gestión adecuada de las tarjetas de crédito es fundamental para potenciar el perfil crediticio ante las entidades financieras. Es recomendable mantener el uso de estas tarjetas por debajo del 30% del límite asignado, lo que ayuda a disminuir el “ratio de utilización”, de acuerdo con Nathan Domínguez Reyes, magíster en Finanzas Empresariales con especialidad en Ciencias Contables y Financieras. En otras palabras, si accedes a una tarjeta de crédito de S/1.000, lo ideal sería que no consumas más de S/700. Esto permite a las instituciones evaluar la solvencia de los solicitantes.
Otra recomendación es realizar una revisión del historial crediticio al menos una vez al año, porque es fundamental que el usuario identifique y corrija posibles errores en los informes de crédito. Esta práctica ayuda a prevenir sorpresas desagradables al momento de solicitar un préstamo, lo que garantiza así una mejor gestión financiera.
A su vez, es preferible restringir los pedidos de crédito en un mismo lapso, ya que cada nuevo préstamo puede impactar negativamente en el puntaje crediticio. De hecho, la petición de un préstamo debe responder a verdaderas necesidades por parte de las personas. De este modo, los bancos no señalarán que el solicitante depende de un exceso de deudas para cubrir sus gastos.
Las entidades bancarias ofrecen préstamos con buenas condiciones a los solicitantes que cuenten con un aceptable historial crediticio. Por ejemplo, las personas accederán a tasas de interés más bajas o plazos más cómodos. Así, esta responsabilidad permite que los individuos puedan solicitar montos mucho mayores, como los que pueden equivaler a los hipotecarios.
Por otra parte, el plazo de evaluación para obtener un crédito hipotecario puede variar según la entidad financiera a la que se acuda. El tiempo promedio puede oscilar entre 5 y 10 días hábiles. Este período depende de varios factores, como la disponibilidad de la documentación requerida, la complejidad del análisis de riesgo y la verificación de la información financiera proporcionada por el solicitante.
