PEL, CEL et livret A : Vers quels produits bancaires s'orienter pour épargner ?

À la recherche d’une solution fiable pour développer votre épargne ? Disponible dans toutes les banques, y compris en ligne, le livret A est un produit d’épargne réglementé par l’État, avec un taux d’intérêt fixe, garanti par la Banque de France. Le capital que vous y placez reste disponible à tout moment. Les intérêts générés sont également exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.Toutes les personnes mineures ou majeures peuvent ouvrir un livret A, à condition de ne pas en détenir déjà un. Si tel est le cas, l’ancien livret doit être clôturé avant d’en ouvrir un nouveau. Le plafond du livret A est de 22.950 € pour les particuliers et de 76.500 € pour les personnes morales, sans compter les intérêts capitalisés.

Projet immobilier

Vous pensez à un projet immobilier ? Le Plan d’Épargne Logement (PEL) peut être une option intéressante. Il s’agit d’un compte réglementé qui vous permet d’obtenir un prêt à un taux avantageux, après 4 ans d’épargne. Ce prêt peut être utilisé pour financer l’achat ou les travaux de votre résidence principale, secondaire ou même d’une résidence de tourisme.Photo d'illustration

Vous envisagez de financer un projet immobilier et cherchez un produit d’épargne adapté ? Le compte épargne logement (CEL) vous permet de constituer une épargne pour obtenir un prêt immobilier ou un prêt travaux, ainsi qu’une prime d’État, sous certaines conditions. Contrairement au plan d’épargne logement (PEL), l’épargne du CEL est disponible à tout moment.

Notez cependant que tous les CEL ouverts à partir de 2018 ne sont plus exonérés d’impôts et ne donnent plus droit à une prime d’État, contrairement à ceux ouverts avant la fin de l’année 2017.

D’après la compagnie d’assurance MACIF, bien que le Plan d’Epargne Logement (PEL) et le Compte Epargne Logement (CEL) visent l’obtention d’un emprunt sur la base de conditions avantageuses, ils diffèrent sur certains points : afin de financer un projet immobilier, le CEL exige que ledit projet soit lié à l’acquisition d’une résidence principale ou d’un investissement dans des SCPI, pour bénéficier d’un emprunt à des conditions avantageuses ; concernant le versement initial, le PEL exige un minimum de 225 €, tandis que le CEL nécessite un dépôt minimum de 300 € ; le plafond du PEL est de 61.200 €, alors qu’il est de 15.300 € pour le CEL ; les versements sur le CEL sont libres, tant que le montant minimum de 75 € est respecté. En revanche, le PEL est alimenté par des versements récurrents (mensuels, trimestriels ou semestriels).Photo d'illustration

Les perspectives en 2023

D’après le média Moneyvox, le taux de rémunération du compte épargne logement (CEL) est de 2 % depuis février 2023, à l’instar du plan épargne logement (PEL). Comparativement, le taux du Livret A est plus attractif avec 3 % (également depuis le 1er février 2023) et son plafond est plus haut (22.950 € pour le Livret A contre 15.300 € pour le CEL). Cependant, le CEL peut vous permettre de constituer un apport pour ouvrir un prêt PEL à taux préférentiel, sous certaines conditions et après 18 mois d’ancienneté.

 

Maintenant, si l’on pèse le pour et le contre d’un PEL et d’un livret A, le second offre des liquidités nettes d’impôts et est accessible à tout moment. En comparaison, le PEL ne peut rivaliser. Toutefois, pour les épargnants qui envisagent un investissement immobilier, le PEL est un choix judicieux. Il donne également la possibilité d’obtenir un prêt à taux préférentiel de 2,2 %, avec un montant maximal de 92.000 euros, un avantage non négligeable à considérer pour les investisseurs immobiliers.

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Sources :

Livret A : comment ça marche ? | economie.gouv.fr