О самозапрете на заключение договоров потребительских кредитов (займов)

Консультационный пункт для потребителей Красноуфимского филиала ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Свердловской области» информирует потребителей о том, что с 1 марта 2025 года они имеют право установить самозапрет на заключение кредитными и/или микрофинансовыми организациями договоров потребительского кредита.

Механизм установления самозапрета предусмотрен Федеральным законом № 31-ФЗ от 26.02.2024 года, который вносит изменения в законодательство о кредитных историях и потребительском кредите и предоставляют физическим лицам право на установление запрета на заключение договоров потребительского кредита или займа в их кредитной истории.

Целью данных поправок является защита граждан от мошеннических действий, связанных с незаконным использованием их персональных данных, борьба с незаконным оформлением кредитов.

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты (займы), в том числе на договоры банковского счета, предусматривающие платежи несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты), договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.

В то же время, его нельзя будет установить на ипотеку, автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства, образовательные кредиты и поручительства. Самозапрет также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.

Для установления самозапрета действующие кредиты (займы) досрочно погашать не нужно.

С 1 марта 2025 года самозапрет можно зафиксировать в своей кредитной истории через портал «Госуслуги». Эта услуга будет доступна и в многофункциональных центрах (МФЦ), которые реализуют такую возможность не позднее 1 сентября 2025 года. Данная услуга предоставляется гражданам бесплатно. Для установления самозапрета достаточно будет заполнить заявление, выбрав одно или несколько из предложенных в нем условий. Для снятия самозапрета также нужно подать заявление.

Самозапрет может быть разным:

• по виду кредитора (кредитная или микрофинансовая организация),
• по способу обращения за займом или кредитом (в офисе и дистанционно либо только дистанционно);
• «полный» самозапрет, который будет распространяться на все условия.

Если гражданин в дальнейшем действительно захочет получить заем или кредит, он сможет в любой момент отменить самозапрет.

Кредитные и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских займов и кредитов должны будут проверять, имеются ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. Информацию о наличии у заемщика действующего самозапрета они будут получать из квалифицированных бюро кредитных историй. Если самозапрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче займа или кредита. Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по займу или кредиту.

Установления самозапрета поможет вам защититься от мошенников, а также от спонтанных покупок — ведь оформить кредит онлайн можно за несколько минут.