Эксперты назвали ОСАГО минимальным расходом отечественных автолюбителей

Обязательная «автогражданка» в годовой структуре расходов на эксплуатацию личного автомобиля занимает от 2 до 4 процентов

Содержание автомобилей в 2025 году обходилось россиянам на 46% дороже, чем в 2024-м – об этом сообщили аналитики ВТБ. В перечень обязательных затрат автолюбителя входит и покупка полиса ОСАГО, защищающего владельца автомобиля от непредвиденных трат в случае ДТП. Согласно данным Российского Союза Автостраховщиков (РСА), средняя премия по годовым полисам ОСАГО за 11 месяцев 2025 года составила 7 274 рубля, что на 4,8% ниже, чем средняя премия по ОСАГО за тот же период в 2024 году.

Страховщики прикладывают усилия для того, чтобы обязательная «автогражданка» оставалась доступной для всех автомобилистов. Эксперты страхового рынка отмечают эту тенденцию, а также единогласно утверждают, что ОСАГО стоит потраченных на него средств.

«До появления обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) в России не существовало централизованного механизма выплат пострадавшим в ДТП. В случае аварии удавалось компенсировать не более 15% причинённого ущерба по имущественным потерям, размер компенсаций для других видов ущерба был гораздо меньше, и никто не брался оценивать этот ущерб. Все вопросы компенсации решались напрямую между участниками аварий – это создавало серьёзные проблемы. Если участникам ДТП не удавалось достичь между собой согласия относительно вины и степени компенсации взаимного ущерба, взыскивать средства на ремонт автомобилей и лечение пострадавших приходилось в длительных судебных разбирательствах и зачастую в рамках исполнительного производства, что могло занимать годы.

Покупая полис ОСАГО сегодня, водитель гарантирует себе своевременное возмещение вреда, а в случае виновности, и компенсацию вреда пострадавшим в результате ДТП пассажирам. Наши мониторинги и опросы показывают, что на сегодняшний день большинство водителей положительно оценивают ОСАГО и действующую индивидуализацию тарифов. Принцип «кто как ездит, так и платит», а также гарантию компенсации вероятных рисков добросовестные безаварийные водители воспринимают, как экономическое благо. Особенно, если сравнивают с иными обязательными расходами на обслуживание личного автомобиля, такими, как траты на топливо, техобслуживание, санитарный уход, замена покрышек, проезд по платным автомагистралям, налоги и утильсборы. Дисциплинированные автовладельцы осознают, что наличие полиса ОСАГО эмоционально и экономически более комфортна, чем длительные судебные разбирательства, судебные же расходы и обязательства по возмещению вреда здоровью пострадавшим в случае виновности в ДТП», – считает заместитель руководителя проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Александра Пожарская.

С коллегой согласен руководитель рабочей группы Народного фронта «Защита прав автомобилистов» Петр Шкуматов: «ОСАГО в нашей стране – это минимальные затраты и одновременно хороший способ избежать больших расходов, если автомобилист стал виновником ДТП. Средний размер страховой премии на сегодняшний день составляет для легковых авто 8665 рублей. Это примерно 2-3 процента от общих годовых расходов на эксплуатацию среднего автомобиля в России. Сложно воспринимать такую сумму как значительную, только одна заправка до полного бака сейчас обходится около 3 тысяч рублей. Хотя субъективно некоторые автовладельцы могут считать ОСАГО значимым расходом, особенно, если они входят в группу риска, много раз попадали в аварии по своей вине или только начинают водить автомобиль.

Сравнение ОСАГО в России и других странах, показывает наибольшую схожесть с Китаем. Невысокая стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности влечет за собой и небольшие предельные выплаты. Но, при этом, наш последний опрос российских автомобилистов показал, что большинство из них готовы к росту тарифов по ОСАГО, но в обмен на повышение лимитов по выплатам. В среднем каждый второй автомобилист согласен заплатить дополнительно от 3 до 6 тысяч рублей к текущей цене полиса при условии, что максимальная сумма возмещения будет повышена до 1-2 млн рублей. Это говорит о том, что автомобилисты перестали воспринимать ОСАГО как «социальный» продукт. Они рассматривают его как обычную страховку, в которой им важно гибко регулировать наполнение, стоимость и лимиты возмещения. Большинство водителей понимает, что повышение лимитов или отмена амортизации приведёт к росту цены полиса, но готовы заплатить за улучшенный продукт разумную сумму сверху».

Заместитель директора департамента андеррайтинга по моторным видам страхования компании «Абсолют Страхование» Михаил Мосесов отмечает актуальность сегмента ОСАГО на рынке: «В 2025 году средняя стоимость полиса оставалась аномально низкой относительно роста убыточности, отображая тем самым рыночную картину конкуренции за клиентов во всех отраслях экономики. По данным РСА, за 11 месяцев 2025 года средняя премия составила 7 274 рубля, в то время как в 2024 году премия составила 7 642 рубля, а значит 2025 год был дешевле на почти 5%, при том что по разным оценкам стоимость запчастей для ремонта выросла за период 11 месяцев прошлого года на 15-25%.

Эта картина говорит о том, что страховщикам интересен рынок ОСАГО и они готовы бороться за клиента, предоставляя максимальные скидки в рамках нового тарифного коридора от ЦБ. Конкуренция за клиента продолжится и в 2026 году, но мы ожидаем прирост в средней страховой премии полиса на 10-15% в первые два квартала, пропорционально реалиям повышения средней стоимости ремонта».

Рассказывает директор департамента розничного автострахования «Зетта Страхование» Елена Хахулина: «Если человек виноват в ДТП, а это случается даже с самыми опытными водителями, то возмещение потерпевшему заплатит страховая компания. Таким образом владелец полиса ОСАГО снимает с себя риск значительных финансовых потерь. Если водитель не виноват в ДТП, то он обращается за урегулироваться в свою, уже знакомую и понятную, страховую компанию, а не к страховщику виновника, представительства которой может и не быть в регионе. Со своей страховой компанией проще урегулировать страховой случай, это в том числе и одна из причин ее выбора. Таким образом, владелец ОСАГО снимает с себя риск потери лишнего времени и дополнительных сложностей и так уже в стрессовой ситуации. И конечно, наличие полиса позволяет избежать проблем с ГИБДД и штрафов.

В начале 2025 года средняя премия снижалась с 6500 рублей почти до 6 тысяч. Страховые компании демпинговали, а высокая ключевая ставка этому способствовала. В середине года средняя цена стабилизировалась примерно на уровне 6100 рублей, и к концу года начался её ожидаемый плавный рост, обусловленный инфляцией стоимости запчастей, а также тарифными изменениями в декабре».