Почему могут не дать кредит с хорошей кредитной историей

Кажется, если у человека хорошая кредитная история, то любой банк рад выдать ему кредит. Однако даже безупречная финансовая репутация не гарантирует одобрение заявки. При этом банк не обязан раскрывать причину отказа.

В чем же может быть дело? Разбираемся.

Недавние изменения в финансовом положении

Кредитная история — не единственный критерий, которым руководствуются банки. Они анализируют не только как человек возвращал прошлые кредиты, но и его текущее финансовое состояние.

Например, если недавно в жизни заемщика произошли какие-то изменения, это может насторожить кредитора. Причем событие не обязательно со знаком «минус» (например, увольнение или переход на работу с меньшей зарплатой). Учитываются и положительные события, например, открытие нового бизнеса.

Большая долговая нагрузка

Даже если кредитная история чиста, важно учитывать текущую долговую нагрузку.

Если у вас уже есть несколько действующих кредитов, особенно с крупными ежемесячными платежами, у банка возникнут подозрения, по силам ли вам новый долг.

Низкий уровень дохода

Кредитор, оценивая потенциального заемщика, обязательно учитывает уровень его дохода.

Даже при безупречной репутации, если ваш доход не соответствует требованиям банка, вам откажут. Это особенно актуально при больших кредитах — с большой долей вероятности заявку не одобрят, если доход недостаточен, чтобы покрыть и выплаты по кредиту, и прожиточный минимум на заемщика и иждивенцев, если они есть.

Внутренние стандарты банка

У каждого финансового учреждения свои критерии оценки клиентов. Даже если ваша кредитная история хороша по общим стандартам, внутренние требования банка могут быть более строгими.

Например, банк может учитывать тип занятости, стабильность работодателя.

Ошибки в кредитной истории

Иногда причиной отказа могут быть ошибочные сведения в кредитной истории. Например, банк может посчитать, что у вас были проблемы с выплатой долгов, хотя дело в техническом сбое.

Поэтому перед подачей заявки, особенно на крупную сумму, проверьте кредитную историю.

Подача заявки на слишком большую сумму

Еще одной причиной отказа может стать размер запрашиваемой суммы. Даже если кредитная история безупречна, а финансовое положение стабильное, банк может посчитать, что сумма кредита слишком велика для ваших доходов.

Тогда банк предложит увеличить срок или уменьшить сумму в заявке.

Внешние экономические факторы

Нередко решение банка об отказе в кредите связано не столько с личными характеристиками заемщика, но и с общей экономической ситуацией в стране.

В периоды экономической нестабильности банки могут ужесточить свои требования и стать более осторожными в вопросах кредитования, даже если клиент имеет хорошую кредитную историю.

Излишняя активность на кредитном рынке

Если человек активно пользуется кредитами, постоянно оформляя новые займы или заявки на кредиты, кредитные организации могут оценить это как подозрительное поведение.

В этом случае есть вероятность, что банк откажет в кредите.

Как видите, даже отличная кредитная история не гарантирует одобрения заявки — хотя и существенно повышает шансы. Важно помнить, что банк всегда оценивает комплекс факторов, а не только вашу репутацию. Старайтесь следить за финансовым состоянием и не забывайте проверять статус в бюро кредитных историй.