"Беспроцентные" микрозаймы: как не попасть в новую ловушку МФО
Микрофинансовые организации (МФО) начали использовать новую уловку для привлечения клиентов. Тем, кому нужно получить деньги на небольшой срок, предлагают так называемые беспроцентные займы. Вот только погасить задолженность в льготный период практически невозможно и сумма платежа начинает стремительно расти. Как не попасть в такую ловушку, разбирался корреспондент Алексей Прокин. Подробнее – в сюжете РЕН ТВ.
Новые условия займа в МФО
Если большие банки внимательно относятся к решениям ЦБ по ужесточению кредитной политики, то в микрофинансовых организациях все иначе. Здесь, конечно, знают, что требованиям регулятора лучше не сопротивляться, поэтому идут на хитрости. Они предлагают клиентам все новые условия, чтобы быстро закрыть потребности, но очень долго отдавать долги. Теперь это беспроцентный займ на неделю, который на деле становится кабалой.
"Если 10 тысяч на семь дней, то платеж будет 28 декабря – сумма 10 тысяч рублей. Уже 29 декабря будет начислено 560 рублей – процент за просрочку", – объясняет сотрудник МФО.
Если не вернуть долг вовремя, то процент, естественно, будет грабительский. Но льготный период усыпляет бдительность клиента, который еще не знает, что за неделю отдать кредитору деньги практически невозможно. Если заемщик будет платить через личный кабинет – комиссия, а через почту платеж идет до пяти дней. Капкан захлопнулся.
"Формально никто ничего не нарушает. Написано, что деньги при такой оплате поступают через 3–5 дней. Получается, что беспроцентному периоду – всего два дня", – объяснила руководитель проекта "Народного фронта" "За права заемщиков" Евгения Лазарева.
О сложностях погашения долга в МФО не предупреждают
О том, что кредит считается погашенным, лишь когда деньги поступили на расчетный счет, клиента если и предупреждают, то мелким шрифтом. В МФО уверены, что думать о сроках возврата кредита заемщик должен сам.
"Взимание комиссии – это не желание МФО, а требование и условие оператора платежной системе, в том числе банков. В зависимости от условий комиссия может достигать 8%. Однако всегда МФО предусматривает бесплатный вид платежа, где будет отсутствовать комиссия", – заявили в пресс-службе СРО "МИР" МФО.
Все так, но экономисты в МФО не ходят. "Десятку до зарплаты" берут как правило от беды, и в условия договора мало кто вчитывается.
"В общей сложности у меня было около 15 микрозаймов. В интернете их очень легко давали: буквально за две минуты. И вот так вот они одновременно у меня висели", – поделилась подробностями заемщица Екатерина Колесова.
"Известия" обошли несколько микрофинансовых организаций. Ни громко вслух, ни шепотом на ушко о возможных трудностях с погашением сотрудники МФО стараются не говорить. Впрочем, штрафы не скрывают.
– А если я просрочу?
– У вас со следующего дня пойдет процент, пойдет неустойка. И компания предоставляет три дня лояльной просрочки. Вы либо должны внести проценты, чтобы продлить договор, либо полностью закрыть. У нас есть для повторных такая акция – семь дней.
– А если первый раз, то такого нет?
– Да, не будет, скорее всего.
"Я брал 30 тысяч. Где-то буквально за пару месяцев, даже, наверное, меньше, до 200 тысяч доросло. Я прям вообще в шоке, я не знаю, что делать. Вот представляете, с 30 тысяч до 200 тысяч накопился долг", – рассказал житель Абакана Николай Тарасов.
В прошлом году МФО выдали на руки заемщиков триллион рублей
Вот и регулятор говорит: обязательства заемщика считаются исполненными, когда он передал деньги организации, которая осуществляет прием платежей, а не факт их поступления кредитору.
"Половина микрофинансовых организаций сейчас работают в убыток. Они всеми возможными способами пытаются увеличить доходы своего бизнеса", – объяснил финансовый аналитик Ярослав Кабаков.
Долги россиян перед микрофинансовыми организациями запредельны. Только в прошлом году они выдали на руки населению триллион рублей. Центробанк ведет борьбу с закредитованностью населения, устанавливает для банков запреты и лимиты по долговой нагрузке клиентов. Но похоже, что побеждают пока смекалистые кредиторы.