Доверенность с большой дороги. ОСАГО все еще привлекает мошенников
Сиюминутное «решение» вопросов с оформлением страховой выплаты на месте ДТП может обернуться большими проблемами. Почему?
Российский союз автостраховщиков (РСА) в ближайшее время должен обнародовать очередной антирейтинг регионов по ОСАГО. Как обычно, в нём отметят те, которые отличаются повышенной аварийностью, большим количеством судебных тяжб и высокими страховыми выплатами.
Свой мониторинг региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО ведёт и Банк России – последний обнародованный им отчёт анализирует данные за период с 1 июля 2020 г. по 30 июня 2021 г. В самую высокорисковую «красную» зону включено 10 регионов.
И РСА, и ЦБ анализируют в первую очередь риски страхового бизнеса, но в регионах из «красной» зоны, как правило, велика вероятность столкнуться с проявлениями мошенничества. Страдают от него и страховщики, и водители, в выигрыше только криминальные посредники, поясняет заместитель генерального директора по безопасности и режиму «Росгосстраха» Виталий Никишаев.
Самый массовый вид
– Виталий Дмитриевич, вы в компании свой антирейтинг ведёте? Он отличается от мониторингов Центробанка и РСА?
– Если и отличается, то несильно. Скажем, если, по данным Банка России, Краснодарский край сейчас находится на границе «красной» зоны, то у нас он лидирует по выявленным и предотвращённым случаям мошенничества. К самым токсичным регионам в плане высокой убыточности и мошенничества в ОСАГО помимо этого региона мы относим Ставропольский край, Волгоградскую область, республики СКФО. Это во многом пересекается с данными ЦБ и РСА.
– ОСАГО – это по-прежнему самый привлекательный для мошенников сегмент?
– Да, львиная доля из 736 заявлений, поданных нами в правоохранительные органы по выявленным фактам страхового мошенничества за 9 месяцев нынешнего года, касается автострахования.
Но мошенники пытаются «осваивать» и другие виды – например, в этом году мы разоблачили группировку, специализировавшуюся на имитации несчастных случаев в поездах. Регулярно выявляем попытки выдать за сгоревший коттедж какой-нибудь сомнительный недострой в чистом поле, завысить стоимость уничтоженного огнём товара на складе.
Но ОСАГО как самый массовый вид порождает мошенничество в несопоставимо больших масштабах. Причём есть группировки, занимающиеся фальсификацией аварий, а есть люди, умело втирающиеся в доверие, – и автомобилисты сами наделяют их практически неограниченными полномочиями как для ведения судебных тяжб со страховщиками, так и для распоряжения полученными деньгами.
По классической схеме
– Каким образом это происходит?
– Всё по классической схеме: чаще всего на месте ДТП появляется «юридический представитель» или же он звонит водителям сразу после аварии. Расписывает якобы неизбежные ужасы получения страховки официальным путём и тут же предлагает упрощённый: выкупить за небольшую сумму право требования страхового взыскания. «Высший пилотаж» таких жуликов – уговорить оформить помимо договора цессии ещё и доверенность на право представлять автомобилиста в суде, а также открывать счета в банках, получать банковские карты и конверты с ПИН-кодами, распоряжаться поступающими на эти счета деньгами.
– Надо ли говорить, что взысканных со страховщиков сумм – а за счёт использования различных лазеек, судебных тяжб, истребования пени и штрафов они порой увеличиваются в десятки раз – выдавшие доверенность водители, как правило, не видят?
– Честно говоря, даже не укладывается в голове, как можно, по сути, первому встречному такую доверенность выдать. Притом что уже много лет страховщики предупреждают водителей: не ведитесь на это, такое сиюминутное «решение» вопросов с оформлением страховой выплаты обернётся большими проблемами. С налогами точно – нужно будет оплатить НДФЛ с полученного «представителем» дохода. А если страховая компания в апелляции докажет необоснованность взыскания, а потом повернёт решение суда – придётся возвращать ей всю сумму. Причём возвращать будет не посредник, а тот, на чьё имя он по доверенности открыл счёт, на который деньги и поступили.
– И много у нас таких доверчивых водителей?
– Сотни, если не тысячи. В том же Краснодарском крае только у нашей компании более 90 таких дел, ущерб нанесён на 66 млн руб. с лишним. Мы эти деньги сейчас стараемся вернуть в рамках гражданско-правовых процессов.
– А доказать факт мошенничества можно?
– Правоохранительные органы возбуждают уголовные дела, объединяют их, но расследование идёт непросто – много эпизодов, много свидетелей, не так-то легко достоверно установить, кто персонально снимал деньги со счёта.
«Росгосстрах» признан потерпевшим, поскольку факт незаконного вывода средств компании налицо. Автомобилистов тоже признают потерпевшими, когда им удаётся каким-то образом убедить следователей в том, что оформление доверенности происходило с обманом.
Наследство кризиса
– Но ведь в последние годы совокупными усилиями законодателей, страховщиков и регулятора многое сделано, чтобы количество споров по ОСАГО сокращалось и, соответственно, бизнес на юридическом посредничестве потерял былую актуальность.
– Так многие такие дела касаются событий 2016–2017 гг., т. е. периода кризиса недофинансирования тарифов в ОСАГО. Вспомнили об этом сейчас, потому что в последние годы страховщики активизировали работу по повороту неправомерно вынесенных судами решений и возмещению ущерба, нанесённого мошенниками.
Например, департаменту экономической безопасности «Росгосстраха» за 3 квартала этого года удалось вернуть на расчётные счета компании 170 млн руб., выведенных вследствие противоправных или недобросовестных действий. Предотвращённый ущерб составил 1 млрд руб.
Бизнес на юридическом посредничестве, конечно, несколько сбавил обороты после введения натурального возмещения ущерба в ОСАГО и единой методики расчёта восстановительного ремонта, после появления института финансового уполномоченного. Но автоюристы вовсе не переквалифицировались в управдомы. По данным РСА, отношение судебных расходов к сумме основного требования по ОСАГО в целом по стране в I полугодии составило 151%, а в некоторых регионах доходило до 250–260%. Это означает, что кто-то из водителей всё ещё бездумно подписывает доверенности, о которых я говорил.
Кстати
Сотрудники подразделений экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД России по Саратовской области задержали подозреваемых в мошенничестве при оказании юридических услуг в сфере страхования. По имеющейся информации, работники частной компании предлагали гражданам полное юридическое сопровождение процедуры получения страховых выплат. За услугами обращались пострадавшие в результате дорожно-транспортных происшествий либо родственники погибших в них. Злоумышленники оформляли доверенности, в том числе на открытие и ведение банковских счетов клиентов. Часть поступавших на них денежных средств аферисты похищали.
В настоящее время установлены четверо потерпевших от противоправной деятельности мошенников. Причинённый гражданам ущерб составляет 2 млн руб. «Проводятся оперативно-розыскные мероприятия и следственные действия, направленные на установление возможных соучастников и всех фактов криминальной деятельности», – сообщила официальный представитель МВД России Ирина Волк.
Справка
За 9 месяцев 2021 г. по заявлениям «Росгосстраха» о выявленных фактах страхового мошенничества возбуждено 159 уголовных дел. Судами вынесено 52 обвинительных приговора в отношении 165 подсудимых, замешанных в мошеннических схемах.