Comprar un auto es una meta que muchos desean alcanzar, pero que requiere de una cuidadosa planificación financiera. Con el mercado de vehículos en constante cambio, es esencial conocer las mejores opciones de financiamiento y los requisitos necesarios para poder adquirir uno. En esta guía, te proporcionaremos toda la información necesaria para que puedas comprar tu auto en un plazo de dos años.
En el Perú, adquirir un vehículo puede parecer un desafío, especialmente si se considera la variedad de opciones de financiamiento disponibles. Desde créditos vehiculares hasta ahorros planificados, es crucial entender cuál es la mejor estrategia para tu situación financiera. Aquí te explicamos cómo puedes calcular tu ingreso necesario y los pasos a seguir para hacer realidad el sueño de tener tu propio automóvil.
Para poder comprar un automóvil en un plazo no mayor a dos años, es fundamental conocer las diferentes opciones de financiamiento disponibles en el mercado. Entre las más comunes se encuentran los créditos vehiculares ofrecidos por bancos y financieras, así como los planes de ahorro específicos para la compra de autos. Los créditos vehiculares suelen ser la opción más popular, ya que permiten acceder al vehículo de manera inmediata y pagarlo en cuotas mensuales. Es importante comparar las tasas de interés y las condiciones de cada entidad para encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades.
Si prefieres evitar endeudarte, una opción viable es la planificación de ahorros. Esto implica establecer un plan de ahorro mensual que te permita reunir el monto necesario para la compra del vehículo en el plazo deseado. Para ello, es recomendable abrir una cuenta de ahorros separada y destinar un porcentaje fijo de tus ingresos mensuales a esta cuenta. Esta estrategia requiere disciplina y compromiso, pero es una excelente manera de evitar intereses y mantener tus finanzas bajo control.
Determinar cuánto debes ganar como mínimo para poder comprar un vehículo en un plazo de dos años depende de varios factores, incluyendo el costo del automóvil, el plazo de financiamiento, y tus gastos mensuales. Como regla general, se recomienda que el pago mensual del crédito vehicular no supere el 30% de tus ingresos mensuales. Por ejemplo, si el auto que deseas cuesta S/40,000 y planeas financiarlo en dos años (24 meses), necesitarías pagos mensuales de aproximadamente S/1,667, considerando un interés promedio.
Es crucial evaluar tus gastos mensuales y crear un presupuesto realista que incluya el pago del crédito vehicular o el monto destinado al ahorro para la compra del auto. Considera tus ingresos actuales y futuros, así como cualquier gasto adicional que puedas tener. Reducir gastos innecesarios y priorizar el ahorro para el auto te ayudará a alcanzar tu meta más rápidamente. Herramientas como aplicaciones de gestión financiera pueden ser muy útiles para mantenerte en el camino correcto y monitorear tu progreso.
Aumentar tus ingresos y reducir tus gastos son las dos principales estrategias para mejorar tu capacidad de ahorro. Puedes buscar oportunidades de ingresos adicionales, como trabajos freelance o proyectos temporales, que te proporcionen un ingreso extra que puedas destinar a tu meta de comprar un auto. También es recomendable revisar tus hábitos de gasto y hacer ajustes donde sea posible, como reducir gastos en entretenimiento o comidas fuera de casa. Cada pequeño ahorro se acumula y te acerca un paso más a tu objetivo.
Según indica el economista Renzo Vidal, director de la revista Análisis Económico y Financiero y de la Escuela Profesional de Economía de la Universidad San Martín de Porres. Se debe de tener en cuenta que el salario es consultado por las entidades financieras para evaluar la capacidad económica del interesado a solicitar el crédito. Lo normal es que el ingreso mensual sea de S/1.800, aunque algunos bancos piden que sea una suma de S/2.000.
Si buscas un préstamo vehicular por aproximadamente S/28.000 a S/30.000 a 2 años con una tasa de 15% - 16% estarías pagando aproximadamente S/1.400. Hay evidentemente algunas financieras o cajas que también te prestan, pero con un altísimo costo que bordea el 100%, con lo cual estarías pagando una cuota cercana a los S/2.300.
Ahora, si tú te vas a pedir un préstamo vehicular por US$14.000 o US$16.000, también las tasas fluctúan desde un banco que te puede prestar a 15% hasta una caja que te puede prestar hasta un 80%. En caso te presten a un 15%, tú estarías pagando alrededor de US$500 que al cambio son cerca de S/1.800, claramente el monto es mayor y también el tiempo es mayor.
En caso recurras a una caja que te puede estar cobrando 80%, estarías pagando aproximadamente US$900. Esos son los montos que estarías manejando. Por ejemplo, si el monto es S/80.000, porque es aproximadamente US$20.000 a una tasa anual del 15% con un plazo de cuatro años, estarías pagando aproximadamente S/2.200, pero si la tasa se elevara en función a lo que hemos hablado, por ejemplo a 95%, estarías pagando aproximadamente S/5.000 a 4 años por los S/80.000 financiados.
