Кредитная нагрузка россиян приблизилась к 20 трлн рублей

Задолженность россиян по кредитам в 2020-м выросла на 13,4% и достигла рекордных 19,92 трлн рублей. Хотя долговая нагрузка в четвертом квартале прошлого года снизилась по сравнению с третьим с 32 до 27%, это сезонное явление. Об этом говорится в исследовании экспертов проекта ОНФ «За права заемщиков», составленного на основе данных Банка России, Росстата и крупнейших бюро кредитных историй. Эксперты оценивают ситуацию по-разному. Одни считают, что цифры говорят об ухудшении материального состояния россиян и росте риска банкротств. Другие полагают, что, если граждане берут кредит — значит, уверены, что выплатят его, поэтому живут они не так уж и плохо. В целом показатель долговой нагрузки в России они не считают критичным.

Рекордные суммы

Прошедший год зафиксировал ускорение темпов роста закредитованности россиян, которые значительно увеличили спрос на ипотеку, а также на микрозаймы. Об этом говорится в исследовании экспертов проекта ОНФ «За права заемщиков», составленного на основе данных Центробанка, Росстата и крупнейших бюро кредитных историй.

«По итогам четвертого квартала 2020 года совокупная задолженность россиян по банковским кредитам выросла на 13,4% с начала года и достигла 19,92 трлн рублей. Согласно данным Национального бюро кредитных историй, средний размер выданных ипотечных кредитов в декабре достиг 2,81 млн рублей, что является рекордным уровнем. По сравнению с декабрем 2019 года показатель вырос на 11,4%. Относительно предыдущего квартала увеличение на 3,7%», — делается вывод в документе.

Авторы исследования уточняют, что самый большой средний размер выданных ипотечных займов среди 30 регионов — лидеров по объемам кредитования был зафиксирован в Москве (6,07 млн рублей), Московской области (4,57 млн), Санкт-Петербурге (3,71 млн), а также в Приморском крае (3,47 млн) и Ленинградской области (3,19 млн), причем в столице этот показатель оказался рекордным, впервые превысив 6 млн рублей.

В секторе потребительского кредитования, напротив, наблюдалось небольшое замедление темпов роста. Средний размер таких займов в декабре снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 4%, до 221,3 тыс. рублей. Однако по отношению к аналогичному периоду 2019 года показатель вырос почти на треть.

Среди регионов — лидеров потребкредитования — Москва (размер среднего кредита 506,7 тыс.), ХМАО (345,8 тыс.), Санкт-Петербург (344,9 тыс.), а также Московская (331,9 тыс.) и Свердловская (246,1 тыс.) области.

Причем увеличивалась и сумма ссуды. В первой пятерке по этому показателю вошли Кемеровская область (+52,8%), Алтайский край (+46,2%), Оренбургская область (+43,3%), Республика Татарстан (+39,3%) и Омская область (+37,6%). Меньше всего средний чек по потребкредиту за год вырос в Ростовской (+20,5%) и Московской (+21,1%) областях, Санкт-Петербурге (+21,3%) и Москве (+22,1%).

Тем не менее, как отмечают авторы исследования, показатель долговой нагрузки в четвертом квартале 2020 года снизился по сравнению с предыдущим кварталом с 32 до 27%.

В число наиболее закредитованных регионов вошли Тува, Калмыкия, Чувашия, Ленинградская и Тюменская области. Наименьший уровень долговой нагрузки отмечается в Республике Крым и Севастополе, а также в Чечне, Ингушетии и Дагестане.

Пандемия еще покажет

Как пояснила «Известиям» руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева, позитивное снижение долговой нагрузки на граждан, которое отмечалось в четвертом квартале 2020 года, — явление сезонное.

— Несмотря на рост кредитной активности в некоторых сегментах, доходы декабря (в это время традиционно начисляются годовые премии сотрудникам) и президентские социальные выплаты повлияли на снижение нагрузки, — пояснила эксперт «Известиям».

При этом, по ее словам, произошел рекордный рост среднего размера ипотечных кредитов, обусловленный программой льготной ипотеки. Граждане, имеющие сбережения, стремились воспользоваться выгодными ставками банков. При снижении доходов данный вид кредитов будет играть весомую роль в долговой нагрузке, подчеркивает эксперт.

Всплеск интереса к микрокредитованию стимулировала необходимость подготовки к новогодним праздникам. В целом оно растет с апреля 2020-го, показав восстановление с докарантинных уровней и превысив их. Это может свидетельствовать об ухудшении материального положения среди менее обеспеченных категорий граждан, пояснила Евгения Лазарева. Она убеждена, что след пандемии в цифрах еще неочевиден.

— Мы прогнозируем увеличение количества внесудебных банкротств и всерьез рассматриваем риск роста обращений граждан в нелегальный сектор, — отметила эксперт.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков считает, что цифрам, о которых говорится в исследовании, вполне можно доверять.

— Кредиторская задолженность населения действительно растет. По отношению к ВВП она составляет меньше 20%. Если сравнивать ситуацию в России с ведущими странами мира, то в них уровень закредитованности гораздо выше. Только по ипотечному кредитованию к уровню ВВП в ряде государств этот показатель равен 50%. И это ни у кого там не вызывает вопросов с точки зрения уровня жизни, экономической и социальной устойчивости, — пояснил «Известиям» парламентарий.

Но, по его мнению, в России, на эту ситуацию нужно смотреть менее оптимистично. Так, наши граждане зачастую берут кредиты не потому, что хорошо живут, а по причине нехватки денег.

— Безусловно, это риск. Поэтому мы вводим в законодательство показатель предельной долговой нагрузки, который должны учитывать банки и кредитные организации при выдаче займов. Более того, сейчас мы подготовили законопроект, который предоставит ЦБ право ограничивать выдачу ссуд, если заемщики накопили слишком много необеспеченных кредитов, — отметил депутат.

Доцент кафедры фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Сергей Хестанов считает, что связь между уровнем задолженности населения и его благосостоянием непрямая.

— С одной стороны, с 2014 года практически не растет уровень реальных доходов граждан. На этом фоне риски того, что накопленная задолженность не будет обеспечена, увеличиваются. Но, с другой стороны, не стоит драматизировать, так как по сравнению с другими странами долговая нагрузка россиян довольно умеренна, — пояснил эксперт.

По его мнению, наши граждане сегодня разделились на две неравные группы: одна наращивает кредитную нагрузку, другая увеличивает сбережения.

— Забавно, но объем выданных кредитов почти сопоставим с суммой банковских вкладов. Другой вопрос, что сбережениями располагает только треть населения. И этот показатель гораздо ниже, чем в большинстве развитых и развивающихся стран, — отметил эксперт.

По его словам, средний китаец, например, сегодня беднее среднего россиянина, но при этом сбережений у него больше. Поэтому показатель закредитованности, по его мнению, носит скорее нейтральный, а не негативный характер.

Наталья Башлыкова

Источник - "Известия"

Читайте на 123ru.net


Новости 24/7 DirectAdvert - доход для вашего сайта



Частные объявления в Севастополе, в Крыму и в России



Smi24.net — ежеминутные новости с ежедневным архивом. Только у нас — все главные новости дня без политической цензуры. "123 Новости" — абсолютно все точки зрения, трезвая аналитика, цивилизованные споры и обсуждения без взаимных обвинений и оскорблений. Помните, что не у всех точка зрения совпадает с Вашей. Уважайте мнение других, даже если Вы отстаиваете свой взгляд и свою позицию. Smi24.net — облегчённая версия старейшего обозревателя новостей 123ru.net. Мы не навязываем Вам своё видение, мы даём Вам срез событий дня без цензуры и без купюр. Новости, какие они есть —онлайн с поминутным архивом по всем городам и регионам России, Украины, Белоруссии и Абхазии. Smi24.net — живые новости в живом эфире! Быстрый поиск от Smi24.net — это не только возможность первым узнать, но и преимущество сообщить срочные новости мгновенно на любом языке мира и быть услышанным тут же. В любую минуту Вы можете добавить свою новость - здесь.




Новости от наших партнёров в Севастополе

Ria.city

Ростов упал в рейтинге российских городов по качеству жизни на 17 мест

Построй свою карьеру: Как Urban Университет изменит твою жизнь в 2025 году

Путин назначил нового прокурора Москвы: чем известен Максим Жук

Николай Коляда пригрозил, что может отменить гастроли в Москву

Музыкальные новости

Режиссер Кустурица собирается оформить российское гражданство

"MK": на саксофониста Игоря Бутмана подали в суд из-за долгов по квартире

Сергей Лазарев не смог вовремя вылететь из Иркутска из-за снегопада

Спектакль- концерт «Владимир Высоцкий. Известный и неизвестный» в день его рождения пройдет в Петербурге

Новости Крыма

Гудков объяснил, почему закрылся Comedy Woman: “Ничего обратно не вернется”

Капитализм убивает Россию

Севастопольский бизнес-омбудсмен помог предприятию значительно снизить административный штраф

Севастопольские власти намерены восстановить разрушенные дома: сколько денег выделено?

Экология в Крыму

Сеть клиник «Будь Здоров» запустила медицинского GPT-ассистента

«НАРОДНЫЙ ТЮНИНГ» ИСПРАВИТ ТОЛЬКО УТИЛИЗАЦИЯ: НОВЫЙ СЕЗОН АВТОШОУ НА «ЧЕ!»

Гастроэнтеролог Садыков рассказал, как холодец влияет на уровень холестерина

Максим Аверин заговорил о переменах в личной жизни: «Все хорошо»

Спорт в Крыму

Кафельников назвал позором допинговые скандалы ведущих теннисистов

Елене Рыбакиной "отдали" вторую победу на Уимблдоне

Во французском городе Грас открыли корт имени Даниила Медведева

Серена Уильямс: «Хочу пробежать полумарафон. Мне просто необходимо в чем-то соревноваться. Я безумно скучаю по теннису»

Moscow.media

Филиал № 4 ОСФР по Москве и Московской области информирует: Отделение СФР по Москве и Московской области оплатило свыше 243 тысяч дополнительных выходных дней по уходу за детьми с инвалидностью

В Азербайджане стартует третий этап проекта «Русский язык: читаем, слушаем, смотрим в странах СНГ»

Грибочки под снегом

Технологии защиты и комфорта StarLine представили на выставке Mondial de l’Auto Paris 2024











Топ новостей на этот час в Севастополе и Крыму

Rss.plus






Построй свою карьеру: Как Urban Университет изменит твою жизнь в 2025 году

Николай Коляда пригрозил, что может отменить гастроли в Москву

В Тольятти у школьницы на перемене задымился и взорвался телефон

Капитализм убивает Россию