Из первых рук: итоги 26 апреля 2021 года
Событие, случившееся в этот день 35 лет назад, навсегда поменяло судьбы миллионов людей в стране. Дата катастрофы в Чернобыле стала Международным днем памяти о том, что никогда не должно повториться. Грандиозный прорыв человечества – атомная энергетика, может стать причиной исчезновения всей планеты. Редакция «Выберу.ру» надеется, что катастрофы останутся только на киноэкранах. Будет что посмотреть после любимой работы с интересной информацией, полученной от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Абсолют Банк. Эволюция бренда. Банк обновил визуальную идентификацию бренда, которая соответствует его стратегическим приоритетам и образу цифрового банка формата b2b. Новый технологический этап в развитии Банка теперь закреплен в в фирменном стиле: оранжевый цвет стал ярче и смелее, а в обновленном логотипе появилась зеленая точка – знак включенности и статуса присутствия в онлайне. Абсолют Банк последние три года фокусируется на цифровом банкинге, партнерстве с финтех-компаниями и технологическом лидерстве в профильных нишах, поэтому настало время обновить внешний облик. Привычную символику универсального банка заменит запоминающийся образ с акцентом на технологичность и клиентский сервис. Концепцию новой айдентики разработали дизайнеры коммуникационного агентства OTVETDESIGN. Как комментируют в банке, при создании современных банковских сервисов для партнеров на каждом из бизнес-направлений Абсолют Банк фокусируется на главном: на человеке и его потребностях. Наши технологические разработки дают партнерам и клиентам бесценный ресурс – время для решения новых бизнес-задач и лидерства. Модель бизнеса Абсолют Банка строится на балансе технологий и человеческих отношений. Такой подход мы называем диджитал гуманизмом – осмысленным использованием новейших достижений во благо развития человека. И он основа нашего нынешнего образа.
По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), банки в I кв. 2021 г. предоставили россиянам кредитные карты с суммарным кредитным лимитом 200 млрд руб. – примерно такой же объем средств они предоставляли до начала локдауна (198 млрд руб. в I кв. 2020 г.). В частности, в марте банки выделили 81,5 млрд руб. – на 17% больше, чем в аналогичный месяц прошлого года (69,4 млрд руб.). Среди 30 регионов, лидирующих по объему предоставленных с помощью кредитных карт средств, наибольший рост выдач в первом квартале был в Ставропольском крае (+22% по сравнению с I кв. 2020 г.), Иркутской и Тюменской областях (по +13%). Наибольшее сокращение выдач – в Москве (-13%), Саратовской области (-12%) и Санкт-Петербурге (-11%). Средний лимит по кредитным картам в I кв. составил 66,6 тыс. руб. В аналогичный период прошлого года он составлял 66,5 тыс. руб. Полная стоимость кредита (ПСК, проценты за использование кредитной карты и другие платежи, влияющие на конечную стоимость кредита) впервые с октября 2018 года оказалась на уровне ниже 25% и составила 24,9%. Как комментируют в ОКБ, банки впервые за полтора года вновь проявили интерес к кредитным картам. Сейчас они готовы сокращать свою все еще высокую процентную маржу в этом сегменте даже на фоне роста ключевой ставки. Благодаря низким ставкам выдачи кредитных карт показали в марте очень высокие темпы роста.
«Ренессанс Кредит» повысил ставки по рублевым вкладам «Проценты сразу», «Ренессанс Доходный», «Ренессанс Накопительный» и «Без границ». Так при размещении средств на депозите «Проценты сразу» в отделении на срок 365 дней процентная ставка составит 5,40% годовых, через дистанционные каналы – 5.50%. Минимальная сумма депозита – 30 000 рублей при открытии в офисе и 5 000 в интернет-банке или мобильном банке. Пополнение и частичное снятие средств со счета не предусмотрены. Досрочное расторжение договора происходит по ставке вклада до востребования из расчета фактического нахождения средств на счете вклада, при этом ранее выплаченные проценты подлежат пересчету в дату досрочного востребования вклада. Пролонгация договора происходит на условиях вклада «Ренессанс Доходный» в зависимости от канала открытия. Доходность по вкладу «Ренессанс Доходный» при открытии в отделении теперь составит 4,00% годовых при сроке 91 день, 4,90% – при сроке 181 день, 5,00% – при сроках 367 или 400 дней и 5,40% - на 550 дней. При открытии вклада через интернет- или мобильный банк доходность будет равна 4,10% годовых при сроке 91 день, 5,00% – при сроке 181 день, 5,10% – при сроках 367 или 400 дней и 5,50% – при сроке 550 дней. Минимальная сумма вклада в рублях – 30 000 при открытии в отделениях и 5 000 при открытии в интернет- и мобильном банке. Проценты по вкладу «Ренессанс Доходный» выплачиваются в конце срока, возможность пополнения и частичного снятия средств со счета не предусмотрена. Есть льготные условия досрочного расторжения договора: до истечения 90 дней проценты пересчитываются по ставке 1,00% годовых, с 91-го до 180-го дня – по ставке 2,00%, со 181-го до 366-го дня – по ставке 2,50%, с 367-го до 549-го дня – по ставке 3,00%. Доходность по вкладу «Ренессанс Накопительный» при открытии в отделении составит 4,70% годовых при сроке 181 день и 4,80% – при сроке 367 дней. Минимальная сумма вклада в рублях – от 30 000 при открытии в отделениях и от 5 000 при открытии в интернет- и мобильном банке. Проценты по вкладу «Накопительный» выплачиваются ежемесячно на текущий/депозитный счет (капитализация) или счет карты по выбору клиента, есть возможность пополнения, частичное снятие средств со счета не предусмотрено. Досрочное расторжение договора производится по ставке вклада до востребования из расчета фактического нахождения средств на счете вклада. Также «Ренессанс Кредит» повысил ставки по вкладу «Без границ». Теперь данный депозит можно открыть по ставке 4,50% годовых. Минимальная сумма – от 1000 рублей, срок размещения средств – 6 месяцев. Проценты по вкладу «Без границ» выплачиваются ежемесячно на текущий/депозитный счет (капитализация) или счет карты по выбору клиента. Есть возможность пополнения и частичного снятия средств со счета. Досрочное расторжение договора производится по ставке вклада из расчета фактического нахождения средств на счете вклада. Депозиты «Ренессанс Доходный», «Ренессанс Накопительный» и «Без границ» можно открыть также в долларах США. Доходность вкладов «Ренессанс Накопительный» и «Без границ» увеличивается на 0,6 п. п. в случае открытия их через интернет- или мобильный банк.
Сбербанк открыл группе компаний «Гранель» кредитную линию в размере 41 млрд рублей сроком на 7 лет 8 месяцев для строительства жилого комплекса «MYPRIORITY Dubrovka». Из них 6,5 млрд рублей были предоставлены в рамках продукта 2в1 на приобретение земельного участка и проведение допроектных работ. Девелопер возведет объект бизнес-класса в Юго-Восточном округе столицы.ЖК MYPRIORITY Dubrovka в Южнопортовом районе (ул.Шарикоподшипниковская, 11) расположен в 50 метрах от станции метро «Дубровка». Проект предусматривает возведение жилых корпусов общей площадью 260 000 кв. м. в габаритах наружных стен, а также подземного паркинга, общеобразовательной школы на 400 мест и детского сада на 175 мест.
Клиентам МТС Банка доступна оплата товаров и услуг с помощью СБП. Банк запустил в мобильном приложении сервис оплаты через Систему быстрых платежей (СБП). Это позволит физическим лицам – клиентам МТС Банка оплачивать товары и услуги в торговых точках без классического эквайринга с онлайн-кассой или курьерам при доставке без терминала. Теперь торговые розничные точки, курьерские службы и все другие виды бизнеса могут принимать платежи от физических лиц с помощью QR-кода на экране телефона или кассы. Удобный вариант для интернет-магазинов – расположить QR-код или кнопку оплаты через СБП рядом с формой платежа. Также рассчитаться с продавцом можно с помощью платежной ссылки, которую он отправит через мессенджер или СМС. СБП-платежи особенно выгодны для предприятий малого бизнеса, курьерских служб и разъездной торговли, т. к. для приёма платежей не нужно покупать специальное оборудование, достаточно смартфона или наклейки с QR-кодом. Комиссия по таким платежам не превышает 0,7% – это самая низкая комиссия за прием безналичной оплаты для бизнеса. Также продавец моментально получает информацию от своего банка по СМС или иным способом о сумме денежных средств, которые зачислены на счет. Максимальная сумма платежа — 600 000 рублей. Уже 109 тысяч торгово-сервисных предприятий принимают оплату с использованием Системы быстрых платежей Банка России, к которой подключены большинство банков. Проект реализован МТС Банком с использованием комплекса решений TPP «Золотая Корона» – аккредитованный процессор для участников Системы быстрых платежей.
Банк ДОМ.РФ профинансирует строительство 4 очереди Микрогорода «В лесу». Банк выделит 14,5 млрд рублей на строительство 4 очереди жилого комплекса (ЖК) Микрогород «В лесу» в Московской области, управлением которого занимается «ПроГород» (Группа ВЭБ.РФ). Средства проектного финансирования застройщик направит на строительство 11 домов переменной этажности высотой от 9 до 15 этажей. Жилой комплекс комфорт-класса Микрогород «В лесу» возводится в Красногорском районе Московской области, в 10 минутах езды на общественном транспорте от станции метро «Пятницкое шоссе». Жилой комплекс предусматривает концепцию «двор без машин», всю необходимую социальную и развлекательную инфраструктуру, а также собственный лесопарк площадью 7 га. Сдача первого дома 4 очереди запланирована на I квартал 2023 года. По данным портала наш. дом. рф, на 23 апреля более 52% жилья (4 млн 881 тыс. кв. м) в Московской области строится с использованием проектного финансирования. Всего в регионе возводится 9 млн 273 тыс. кв. м жилья.
Банк ДОМ.РФ запустил для малого бизнеса платежи через СБП по QR-коду. Предприниматели смогут подключить возможность оплаты товаров и услуг по QR-коду через Систему быстрых платежей. Новый сервис позволяет предложить покупателю удобный и безопасный способ безналичной оплаты. Платеж совершается напрямую с банковского счета и зачисляется на счет продавца в течение нескольких секунд. В банке комментируют, новый сервис позволяет экономить на эквайринговых комиссиях и дополнительном оборудовании, а также ускоряет процесс покупок. Подключение к сервису занимает минимальное время, и дает возможность перейти к использованию в течение одного рабочего дня.
РСХБ и Мосбиржа запустили торги паями фонда российских корпоративных еврооблигаций стандарта ESG. ООО «РСХБ Управление Активами» и Московская биржа открыли торги паями БПИФ рыночных финансовых инструментов «РСХБ - Российские корпоративные еврооблигации, вектор ESG. Индекс РСХБ Управление Активами формируется из котировок ликвидных выпусков еврооблигаций Индекса МосБиржи российских корпоративных еврооблигаций «РСХБ – РСПП - Вектор устойчивого развития». Преимущество фонда — портфель, сформированный из наиболее успешных российских компаний, следующих принципам устойчивого развития ESG (окружающая среда (Environmental), социальное развитие (Social), корпоративное управление (Governance).
Аналитический центр «БизнесДром» повысил рейтинг привлекательности работодателя Банка Уралсиб до наивысшего уровня А.hr. Банк на высоком уровне обеспечивает профессиональное развитие работников и способствует улучшению качества их жизни, отмечают эксперты. В качестве ключевых позитивных факторов, влияющих на рейтинг, признаны достаточно высокий уровень доходов сотрудников, практика премирования и возможность предоставления материальной помощи, наличие социального пакета, включающего ДМС. Банк предоставляет сотрудникам различные возможности для развития и карьерного роста. Отдельно отмечена комплексная поддержка банком своих сотрудников в период пандемии. В частности, Банк Уралсиб предоставляет бесплатное тестирование на COVID и вакцинацию, доплачивает до 100% заработка по больничному листу как для сотрудника, так и при лечении несовершеннолетнего ребенка. Сотрудникам, работавшим в этот период в офисе, организация оплачивала такси для поездок на работу. Для значительной части персонала и сейчас сохраняется возможность дистанционной работы при сохранении оплаты труда и мер социальной поддержки.
Программа «Аэрофлот Бонус» стала доступна всем премиальным клиентам Газпромбанка. Банк расширил действие программы лояльности «Аэрофлот Бонус» на всех премиальных клиентов. Теперь получать мили могут держатели пакетов услуг «Газпромбанк. Премиум UP» и «Газпромбанк. Премиум», а также держатели зарплатных премиальных пакетов услуг. Мили «Аэрофлот Бонус» начисляются за покупки по банковской карте Газпромбанка в зависимости от потраченной в месяц суммы. За каждые потраченные полные 100 рублей по карте, выпущенной в рамках пакета услуг «Газпромбанк. Премиум UP», клиент получит до 3 миль, а по карте в пакете услуг «Газпромбанк. Премиум» и по премиальным зарплатным картам — до 2,5 миль. Кроме того, копить мили можно за перелеты Аэрофлотом и партнерами авиакомпании, а также за приобретение товаров и услуг партнеров программы. Мили можно обменять на авиабилеты, повышение класса обслуживания, товары и услуги партнеров программы «Аэрофлот Бонус». Для подключения программы лояльности «Аэрофлот Бонус» достаточно оформить новый пакет услуг премиальной программы Газпромбанка, получить банковскую карту, выбрать программу лояльности «Аэрофлот Бонус» в соответствующем заявлении и предоставить действующий номер участника программы, предварительно зарегистрировавшись на сайте Аэрофлота. Действующие клиенты могут подать заявление на изменение ранее подключенной программы лояльности в отделении Банка.
Банк Русский Стандарт: сервис оплаты через СБП впервые интегрирован в приложение-агрегатор на смартфоне. Благодаря технической разработке Банка Русский Стандарт стала доступна мгновенная оплата покупок через Систему быстрых платежей (СБП) прямо в приложении-агрегаторе программ лояльности. Приложение «Плюшки» теперь позволяет оплачивать товар с помощью встроенного в него платежного средства Банка Русский Стандарт, которое можно пополнить через СБП переводом из любого банка-участника Системы. «Плюшки» – это три в одном: электронный кошелек с картами лояльности, агрегатор актуальных акций и скидок, а теперь еще и удобное платежное средство. В банке отмечают, совершенствование подобного приложения – очередная ступень в эволюции технологий бесконтактных платежей в общем и мгновенной оплаты через СБП в частности. Впервые прямо в приложение-агрегатор интегрирован удобный сервис оплаты по QR-коду. При этом, товар оплачивается прямо из приложения, без дополнительного перехода для подтверждения платежа в мобильный банк клиента. Таким образом, «Плюшки» берут на себя весь процесс шопинга – от выбора интересного предложения магазина до непосредственной оплаты покупки.
Чистая прибыль Банка ЗЕНИТ по российским стандартам бухгалтерского учета за первый квартал 2021 года составила 0,5 млрд рублей против убытка в 0,5 млрд рублей за аналогичный период прошлого года. Рост финансового результата стал результатом деятельности банка по развитию клиентского сервиса, наращиванию объемов кредитных и расчетных операций, а также по улучшению качества кредитного портфеля с сокращением отчислений на резервирование. Активы банка на 1 апреля 2021 года достигли уровня 204,4 млрд рублей. Собственный капитал составил 34,9 млрд рублей. Положительную динамику сохраняет розничное кредитование. По состоянию на 1 апреля 2021 года портфель физических лиц вырос на 14,6% — до 49 млрд рублей — по сравнению с результатом 2020 года, при этом с начала текущего года показатель увеличился на 3%, или на 1,5 млрд рублей.
ВТБ расширяет сотрудничество с Обществом «Динамо» по развитию профессионального, детского и юношеского спорта в России. Банк ВТБ подписал соглашение с Обществом «Динамо», которое направлено на сотрудничество в части поддержки любительского и профессионального спорта, развитие необходимой для этого инфраструктуры и создание новых возможностей для детско-юношеского спорта. В рамках партнерства запланирована реализация совместных проектов, в числе которых поддержка спортивных команд, реализация инвестиционных проектов по развитию спортивной инфраструктуры на территории РФ, в том числе завершение инвестиционного проекта по реконструкции объектов стадиона «Динамо» в Петровском парке. Кроме того, запланирована серия мероприятий по популяризации физической культуры, спорта и здорового образа жизни, приуроченных к 100-летию со дня создания Общества «Динамо». Работа с Обществом «Динамо» стала частью программы банка ВТБ «Спортивная страна», в рамках которой также осуществляется поддержка и профессиональных спортивных клубов «Динамо».
Объем пенсионных взносов в НПФ ВТБ через онлайн вырос более чем в 4 раза. В первом квартале текущего года объем пенсионных взносов, перечисленных клиентами ВТБ Пенсионный фонд на свои счета через сервис НПО-Онлайн, вырос в более чем в 4 раза по сравнению с аналогичным периодом 2020 года и превысил 30 млн рублей. Количество взносов выросло в 2,5 раза и превысило 2,5 тысячи. Объем автоплатежей за тот же период увеличился на 114%. ВТБ Пенсионный фонд запустил сервис «НПО-Онлайн» в 2016 году. На сегодняшний день в нём доступны все функции для комфортного взаимодействия с фондом – от расчета размера негосударственной пенсии до заключения договора по негосударственному пенсионному обеспечению и уплате взносов онлайн. По состоянию на 31 декабря 2020 года активы НПФ ВТБ превышают 280 млрд рублей. Накопленная доходность, распределенная фондом на счета клиентов по негосударственному пенсионному обеспечению за последние 5 лет (2016-2020гг.), составила 41,24%, что соответствует средней ежегодной доходности в размере 7,15%.
Альфа-Банк запустил сервис приема платежей через СБП для онлайн-магазинов. Банк предоставил возможность ИП и компаниям принимать оплату по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). Сервис доступен клиентам Альфа-Банка, подключающим Интернет-эквайринг. Платежи по QR-коду интересны онлайн-магазинам, продающим товары и услуги через Интернет. Это удобный и дешевый способ расчетов. При оформлении заказа на сайте покупателю не нужно вводить реквизиты карты и другие данные. Он просто считывает QR-код своим смартфоном. Сразу же запускается банковское приложение. Клиент подтверждает операцию и получает чек. А деньги моментально попадают на расчетный счет продавца. Кроме того, магазин и сам может отправить клиенту ссылку на оплату по QR-коду. Это еще один инструмент продаж, удобный при общении с клиентами в мессенджерах, соцсетях или sms-рассылках. Подключить сервис просто — достаточно подать заявку на интернет-эквайринг в Альфа-Банке и отметить «прием платежей по QR-коду». На платёжной странице автоматически появится возможность оплаты через СБП. Наряду с ней продолжат работать и другие способы оплаты. Никаких других действий не требуется. Стоимость сервиса для ИП и юрлиц — до 0,7% от суммы транзакции. Лимит одной операции — до 600 000 руб. Для покупателя сервис бесплатный.
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. В минувшую пятницу российский рынок акций чуть повысился, а курс рубля укрепился. Российский рынок акций немного повысился – в лидерах роста был долларовый индекс РТС (+ 0,7% до 1 511 пунктов), тогда как индекс Московской биржи (- 0,1% до 3 597 пунктов) немного отставал на фоне укрепления рубля, который подорожал на 0,2% до 74,80 руб./долл. Российский рынок акций был в числе немногих, завершивших минувшую неделю в плюсе на фоне ослабления геополитической напряженности. Курс рубля укрепился на фоне смягчения геополитической напряженности и повышения ключевой процентной ставки ЦБ. Цены на нефть восстанавливались (Brent +1,1% до 66,11 долл./барр.) в конце прошлой недели. Мы ожидаем, что сегодня спрос на циклические истории сохранится. Рост на российском рынке акций продолжится на фоне смягчения геополитической напряженности и, как следствие, ослабления санкционного риска. С другой стороны, рост случаев Covid в отдельных странах будет оказывать сдерживающее влияние на рост. Reflation trade на прошлой неделе оставались в силе, и мы наблюдали спрос на акции российских циклических компаний, особенно в горно-металлургическом и банковском секторах. Мы ожидаем, что этот тренд на текущей неделе сохранится.