Этот год ознаменовался значительными изменениями на глобальных финансовых рынках, что заставило инвесторов пересмотреть свои стратегии. Инвестор Александр Воронков рассказал «Известиям» 12 декабря, какой из двух методов оказался наиболее прибыльным: открытие рублевого вклада или вложения в зарубежную недвижимость.
По его словам, банковский вклад подходит для инвесторов, ценящих стабильность и готовых отказаться от потенциально высокой прибыли ради надежности. Депозиты предоставляют гарантированный доход, удобное управление и страхование вкладов до 1,4 млн рублей в случае банкротства банка. Это актуально, учитывая повышение процентных ставок с 14–15% до 20–23% годовых к концу года.
«Высокие ставки по вкладам не смогли компенсировать ослабление рубля по отношению к другим валютам, включая доллар, курс которого вырос с 83–90 до 105–110 рублей. В результате реальная доходность в валюте снизилась. Кроме того, на доход по вкладам распространяется налог в 13%, что дополнительно снижает чистую прибыль. Для крупных депозитов налоговая нагрузка становится особенно заметной», — отметил эксперт.
Он привел пример: если вкладчик разместил 10 млн рублей в январе 2024 года под 15% годовых, его доход к концу года составит 1,5 млн рублей. Однако если те же 10 млн рублей разместить в ноябре под 23%, годовой доход достигнет около 2,3 млн рублей до вычета налога при пересчете на годовую доходность. При этом доход в 1,5 млн рублей в начале года при курсе 85 рублей за $1 соответствует $17,650, но при курсе 110 рублей за $1 эта сумма сокращается до $13,640, уточнил Воронков.
В то же время он подчеркнул, что при планировании инвестиций и выборе финансовых инструментов важно принимать во внимание и инфляционные процессы. По его мнению, даже высокая процентная ставка не обеспечивает полную защиту сбережений от обесценивания.
В этом смысле инвестиции в зарубежную недвижимость в 2024 году оставались привлекательными благодаря стабильному доходу в долларах или евро и защите от ослабления рубля.
«Приобретая недвижимость, инвестор, во-первых, получает стабильный доход на протяжении всего периода владения объектом. Во-вторых, со временем недвижимость обычно возрастает в цене, и даже с учетом инфляции прибыль окажется значительной. А если учесть возможную последующую продажу объекта, выгода станет еще ощутимее», — сказал Воронков.
При этом, прогнозируя доходность от владения зарубежной недвижимостью, необходимо учитывать налоговые обязательства каждой конкретной страны.
В Индонезии, например, на Бали, доходность в среднем 15% годовых в долларах. В зависимости от сезона она может достигать 25–30%, особенно в пиковые месяцы туристического спроса. При этом налоги составляют 10–20% от прибыли, в зависимости от способа управления, обратил внимание инвестор. Например, вилла стоимостью $200 тыс. — примерно 17 млн рублей в начале года и 20 млн рублей к концу — приносит доход $30 тыс. в год. В летние и новогодние месяцы доход может значительно вырасти, увеличивая годовую прибыль до 25–30%. Чистая прибыль после уплаты налогов составляет $24–27 тыс., отметил Воронков.
Кроме того, он рассказал, что в Объединенных Арабских Эмиратах (ОАЭ) отсутствуют налоги, но при этом и доходность ниже — около 7–8% годовых в долларах. Во Вьетнаме доходность колеблется в пределах 10–12% годовых в долларах, при этом 15% от прибыли уходит на налоги. В Европе, например, в Испании и Германии, доходность скромнее — 3–5% годовых в евро, а налоги составляют 20–25% от дохода.
Рублевые вклады предоставляли возможность быстрого заработка благодаря высоким процентным ставкам, но по результатам года в лучшем случае вклады компенсировали снижение курса рубля по отношению к другим валютам, уточнил эксперт.
«Зарубежная недвижимость, особенно в странах с высокой доходностью, таких как Индонезия, оказалась более выгодной для долгосрочных инвесторов. Она гарантировала стабильный доход в твердой валюте и защиту от колебаний курсов, что сделало ее предпочтительным инструментом для сохранения и приумножения капитала в 2024 году», — подытожил Воронков.
Ранее, 4 декабря, сообщалось, что более половины опрошенных (79%) россиян копят на депозитах средства для покупки недвижимости. Об этом говорится в результатах исследования компании Regions Development. Приобретение авто заинтересовало 38% опрошенных. На ремонт жилья планируют направить средства 29% участников опроса.
