Россияне в 2024 году все чаще обращаются в банки за заемными средствами на приобретение или возведение частного дома. Об этом свидетельствуют данные от «Дом.РФ». За первые шесть месяцев граждане взяли ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) на общую сумму в 385 миллиардов рублей. В сравнении с прошлым годом, когда на данный период приходилось 162 миллиарда рублей, а за весь 2022 год — лишь 138,8 миллиарда рублей, как указывалось в докладах института развития.
В 2024 году Банк России начал ежемесячно публиковать статистику по выдаче ипотеки на ИЖС. По этим данным, в течение 2024 года выдачи ежемесячно росли как в денежном выражении, так и в количестве заключенных сделок, но особенно значительный рост пришелся на последние три месяца. Так, к 1 апреля банки оформили около 33 000 кредитов на сумму более 91 миллиарда рублей. К 1 мая было выдано 37 000 кредитов на 102 миллиарда рублей, а к 1 июня уже говорилось о почти 46 000 кредитах на сумму 110,7 миллиарда рублей соответственно, пишет «Forbes».
Заместитель председателя банка "Дом.РФ" Алексей Косяков сообщил, что за первые шесть месяцев этого года банк выдал ипотечные кредиты на частные дома на сумму около 20 миллиардов рублей. Он отметил, что спрос на земельные участки с частными домами увеличился в пять раз с начала года: в июне банк выдал ипотеку на земельные участки примерно на 7 миллиардов рублей, что почти вдвое больше, чем год назад. Представитель Россельхозбанка также подтвердил рост спроса со стороны клиентов и значительное увеличение выдачи кредитов на строительство или покупку частных домов в январе-июне 2024 года, не уточнив при этом конкретных цифр.
Сфера земельных участков под индивидуальное жилищное строительство находится в стремительном развитии за последние два года, при этом общий объем рынка увеличивается практически в четыре раза ежегодно, утверждает Ольга Шаймарданова, занимающая должность директора по развитию кредитования на данном направлении в Альфа-Банке. Почти все крупные финансовые учреждения добавили ипотечное кредитование для строительства жилья на земельных участках в свои продуктовые линейки, что привело к усилению конкуренции и оптимизации процессов со стороны банков. В результате теперь клиенты могут рассчитывать на получение ипотеки на земельный участок для индивидуального строительства также быстро, как ипотеки на квартиру, что привело к увеличению направляемых подрядчиками клиентов в банки для получения финансирования, указывает Ольга Шаймарданова.
Рост объемов выдач в сегменте индивидуального жилого строительства был вызван активным спросом со стороны потенциальных заемщиков, которые в большом количестве решили взять ипотеку на строительство своих домов до июля. До недавнего времени многие россияне предпочитали брать кредит в банке на приобретение или постройку жилья исключительно по льготным условиям, таким как ипотека под 8% и семейная ипотека под 6%. По данным Сбербанка, эти две наиболее популярные государственные программы ипотеки обеспечили банкам 96,4% всех кредитов, выданных на рынке индивидуального жилого строительства в июне. Теперь же процентные ставки по базовым банковским программам для ипотеки на строительство индивидуального жилья приближаются к 20%.
