Какую поддержку оказывают банки и микрофинансовые организации казахстанцам?
Помощь населению и бизнесу: какую поддержку оказывают на финансовом рынке страны БВУ и микрофинансовые организации РК? Уже было одобрено 91% всех заявок на получение отсрочки.
По состоянию на конец 2019 года ссудный портфель микрофинансовых организаций РК составил 293,3 млрд тг, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 33,7%. За последние три года ссудный портфель МФО растёт в среднем на 43,1%. Сектор относится к самым быстрорастущим на финансовом рынке страны.
Сегодня тема микрокредитования получила особую актуальность, так как микрокредиты призваны стимулировать развитие малого бизнеса. Кредитный портфель МФО на 98,1% состоит из микрокредитов, выданных физическим лицам, и только на 1,9% — из микрокредитов, выданных юридическим лицам. При этом, по данным Комитета по статистике, более 77% всех займов были предоставлены на предпринимательские цели. Так, в основном клиентами МФО являются самозанятые лица, которые нуждаются в финансовой поддержке для осуществления своей деятельности. После введения чрезвычайного положения в стране и закрытия городов на карантин наибольшему риску подвергается именно малое и среднее предпринимательство, и в особенности самозанятые физические лица.
В Республике Казахстан введён ряд мер поддержки населения и МСБ, пострадавших в результате введения чрезвычайного положения. В исполнении мер участвуют как БВУ РК, так и микрофинансовые организации страны и другие кредитные организации.
Стоит отметить, что банковский сектор РК занимает основную долю в финансовом рынке страны — почти 94%, в то время как доля МФО является одной из наименьших — всего 1,2%. При этом микрофинансовые организации участвуют в реализации антикризисных мер на равных условиях с БВУ РК.
В целом был установлен запрет на начисление штрафов и пени за просрочку платежей по всем займам (микрокредитам); запрет на начисление вознаграждения по беззалоговым потребительским займам физических лиц с просрочкой платежей свыше 90 дней, а также предусмотрено предоставление отсрочки по платежам. Заметим: микрофинансовые организации, входящие в состав АМФОК (около 90% МФО), заявили о своей готовности поддержать антикризисные меры ещё до того, как положения по ним были приняты на законодательном уровне.
Активно информируют об антикризисных мерах своих клиентов и крупнейшие участники рынка МФО. В частности, в дополнение к мерам АРРФР, KMF как крупнейшая микрофинансовая организация страны (свыше 240 тыс. заёмщиков) приняла решение ввести ряд дополнительных мер в целях смягчения отрицательного влияния на своих клиентов. Для социально уязвимых заёмщиков компания предоставила месяц беспроцентной отсрочки, запустила льготный продукт SENIM, предусмотренный для поддержки в финансировании текущих клиентов, которые не взяли отсрочку по основному долгу и готовы развивать свой бизнес. Предоставление займа производится по более низкой ставке, с возможностью предоставления льготного периода по погашению основного долга. По окончании отсрочки с целью восстановления бизнеса КМF готов предложить кредит QOLDAU с льготным периодом по погашению основного долга.
Такие крупные участники рынка МФО, как «Тойота Файнаншл Сервисез Казахстан», Solva и «Арнур Кредит», также проинформировали клиентов о получении отсрочки на своих официальных сайтах. Каждый случай предоставления отсрочки рассматривается микрофинансовой организацией индивидуально. В целом ТОП-5 МФО РК консолидируют 79% от всех займов, выданных в секторе.
По данным финрегулятора страны, сегодня около 5,3 млн граждан имеют задолженность по банковским займам и микрокредитам на сумму 4,4 трлн тг, и порядка 26,2 тыс. субъектов малого и среднего предпринимательства — на сумму 3,9 трлн тенге.
В целом по состоянию на 28 апреля текущего года в банки второго уровня, микрофинансовые организации, а также иные кредитные организации поступило более 1,8 млн заявок на приостановление выплат по займам и микрокредитам. Из них одобрение на приостановление выплат получили 1,7 млн заёмщиков, или 90,7% от всех поступивших заявок.
Тем временем 99,3% от общего числа заявок приходится на физические лица: 1,8 млн заёмщиков, что составляет около 34% от общей численности граждан, имеющих кредит; процент одобрения — 90,7%. В свою очередь, субъектами МСБ было подано 13,1 тыс. заявок на предоставление отсрочки, из них 88,2%, или 11,6 тыс., было одобрено.
Стоит отметить: предоставление отсрочки по платежам никак не отразится на кредитной истории заёмщика.