До 23% по вкладу. Что скрывается за высокой ставкой?

В России появился вклад со ставкой 23% годовых на срок три месяца с минимальной суммой 100 000 рублей. Такой депозит сейчас можно открыть в Газпромбанке. Если сравнивать с ключевой ставкой, то проценты по вкладу превышают «ключ» аж на 5 процентных пунктов. Посмотрим, за что готов заплатить банк.

_{Банки повысили ставки по вкладам до 23% годовых. Фото: «Выберу.ру»/Иван Анчуков}

Условия вклада «Выбери максимум»

Газпромбанк запустил вклад «Выбери максимум» с запредельными ставками. Так, на срок три месяца — 23% годовых, шесть месяцев — 22% годовых, год — 21% годовых. Минимальная сумма — 100 000 рублей.

Однако нельзя просто так взять 100 000 рублей и положить на депозит, получив 21-23% годовых в зависимости от срока. Нужно также заключить с «НПФ Газфонд ПН» договор по программе долгосрочных сбережений (ПДС), а также договор накопительного страхования жизни (НСЖ) с одним из партнёров банка — страховой компанией. По условиям сберегательного продукта, половина, 50 000 рублей из 100 000 рублей, будет направлена на счёт ПДС (20 000 рублей) и счёт НСЖ (30 000 рублей).

Если вы решите схитрить, и через некоторое время расторгнете договоры ПДС и НСЖ, то потеряете доход, а в некоторых случаях — и часть сбережений. Если сделать это в течение 80 дней, то ставка по вкладу уменьшится до 0,01% годовых. К тому же потеряете часть денег. При досрочном расторжении договоров ПДС и НСЖ возвращается не вся сумма взносов. Об этом всегда написано в договоре.

Таким образом, если решите воспользоваться щедрым предложением Газпромбанка по вкладу, придётся сохранить оба договора. Причём на длительный срок. Договор ПДС действует 15 лет или до «старого» пенсионного возраста, договор НСЖ — минимум пять лет. Несмотря на длительность договоров, у каждого есть свои преимущества:

1. ПДС. Во-первых, можно получить до 36 000 рублей в качестве софинансирования от государства. Размер взноса от государства зависит от вашего дохода и размера взноса на ПДС. Во-вторых, оформить налоговый вычет с суммы взносов (так, с минимального взноса в 20 000 рублей вычет получится 2 600 рублей). В конце срока действия договора получите всю сумму накоплений + то, что заработал на ваших деньгах НПФ.
2. НСЖ. Тоже можно забрать налоговый вычет с суммы взноса. Дополнительно вы получаете страхование жизни, которое предусматривает выплаты при страховых случаях. С перечнем страховых случаев нужно обязательно ознакомиться, как и с суммой выплат. Если за время действия договора страховых случаев не было, то получите назад все взносы, возможно, с процентами.

В целом, если решитесь на комбинированный сберегательный продукт от Газпромбанка, учитывайте то, что по договору НСЖ нужно делать ежегодные взносы на сумму не меньше первоначального. В ПДС условия более лояльные: можно вносить на счёт любые суммы.