Банки вернут украденное мошенниками. Но есть нюансы
В июле 2024 года в России заработает закон, по которому банки должны проверять денежные переводы клиентов и в течение 30 дней возмещать им похищенные средства.
По данным Центробанка, в прошлом году россияне лишились почти 16 миллиардов рублей. По последним данным ЦБ, в третьем квартале 2023 года мошенники смогли украсть у банковских клиентов путем несанкционированных переводов 3,6 миллиарда рублей, из этой суммы банки вернули потерпевшим только 5,5% средств. ЦБ такой низкий уровень возврата связывает с высокой долей использования социальной инженерии, когда граждане самостоятельно переводят средства злоумышленникам или раскрывают банковские данные. В этих случаях банки по закону не обязаны возвращать похищенные деньги.
Как будет работать механизм возврата похищенных денег, и остановит ли это волну финансовых мошенничеств, объясняет кандидат экономических наук, доцент кафедры государственного и муниципального управления УрГЭУ Майя Львова.
— Банки обязаны отслеживать подозрительные операции по картам своих клиентов. К таким относятся несколько крупных денежных переводов за короткий срок, вывод средств сразу после их поступления на счет, переводы в другие страны или выполнение банковских операций ночью — нетипичное поведение владельца счета, — говорит Майя Львова. — С 2020 года Центробанк регулярно проводит киберучения, где оценивается информационная безопасность банковских систем и возможный ущерб в случае реальных атак на инфраструктуру компании. Только в прошлом году участниками стали 373 финансовые организации. Решена проблема с подменой номера: теперь преступники не могут использовать IP-телефонию, которая была очень популярна еще пару лет назад.
Кроме того, банки ведут базы данных мошенников и сотрудничают с операторами связи. Если на смартфоне клиента установлен определитель номера, его предупреждают, что, вероятно, звонят аферисты. Также Банк России выявляет фишинговые ресурсы и инициирует их блокировку. В прошлом году были направлены обращения на ограничение доступа к 34 тысячам подозрительных интернет-ресурсов. Более 3 тысяч ресурсов заблокировано благодаря взаимодействию с регистраторами доменных имен.
Также доцент рассказала, как будет работать механизм возврата похищенных денег. С 25 июля 2024 года банк будет обязан возместить украденное в течение 30 дней после обращения клиента, если одобрил перевод средств на счет, который находится в «черном списке» ЦБ РФ, или не удостоверился, что деньги переводятся с согласия владельца счета, или перевел деньги после того, как клиент сообщил, что потерял банковскую карту.
Еще одно нововведение — двухдневный «период охлаждения». Если клиент попытается отправить деньги на подозрительный номер, перевод задержат на 48 часов. Предполагается, что за это время человек может передумать или осознать, что имеет дело с аферистами, и отменить операцию. Кроме того, закон обязывает банки отключать доступ к дистанционному обслуживанию лицам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег, если информация о совершенных ими противоправных действиях поступила от МВД России.
Майя Львова считает, что введение нового закона — это шаг навстречу клиентам банков. Действия банков ориентированы на защиту своих ресурсов, своей репутации и защиты клиентской базы. Но если человек сообщил мошеннику личные и финансовые сведения (данные карты и владельца, трехзначный код с оборотной стороны карты или СМС-код), то ответственность с банка снимается.