Las diferencias entre el crédito UVA y alquilar: cómo saber si es conveniente comprarte un departamento o una casa

A la hora de tomar la decisión de adquirir tu casa propia, una de las principales dudas es si optar por un crédito UVA para comprar o seguir alquilando.

Las diferencias entre el crédito UVA y alquilar pueden ser determinantes para definir cuál es la mejor opción en el contexto económico actual.  Este análisis te ayudará a evaluar cuál es la opción más conveniente entre comprarte tu propia casa. 

¿Cómo saber si es conveniente sacar un crédito UVA o alquilar?

La decisión entre sacar un crédito UVA o alquilar una propiedad depende de varios factores, especialmente en un contexto económico fluctuante.

 En los últimos años, la brecha entre los costos de los créditos UVA y los alquileres creció considerablemente. Aunque en 2020 y 2021 la diferencia era pequeña, a partir de 2022 la cuota mensual de los créditos UVA se disparó, alcanzando diferencias de más de $4.000 en 2023, y superando los $20.000 en 2024.

Si bien los créditos UVA pueden ser una opción atractiva cuando la inflación está controlada, su ajuste mensual según el Índice CER puede hacer que las cuotas aumenten más rápidamente que los ingresos, lo que representa un desafío para los tomadores de crédito.

Según el informe, en algunos casos, la proporción de las cuotas sobre el presupuesto familiar pasó del 35% al 39% en tan solo seis meses.  Además, obtener un crédito hipotecario requiere contar con un ahorro inicial y estabilidad económica.

Por otro lado, los alquileres también ajustan sus precios de acuerdo con la inflación, pero este ajuste suele ser más predecible. En última instancia, la decisión debe basarse en una evaluación de la situación financiera personal, considerando tanto los costos a corto plazo como las proyecciones a largo plazo de los ingresos y la economía.

Factores a tener en cuenta al elegir entre un crédito UVA o alquilar

A la hora de tomar una decisión entre un crédito UVA y alquilar, hay varios factores clave que deben evaluarse en función de la situación financiera y las necesidades personales: 

•  Estabilidad financiera: un crédito UVA puede ser una buena opción si tenés ahorros iniciales y una previsibilidad en tus ingresos, mientras que el alquiler podría ser más adecuado si preferís mayor flexibilidad sin comprometerte a una deuda a largo plazo. 

• Ajustes económicos: los alquileres se ajustan anualmente, mientras que las cuotas de un crédito UVA se ajustan mensualmente según la inflación, lo que puede generar aumentos más rápidos y difíciles de controlar. 
• Proyección a largo plazo: si planeás quedarte en una propiedad por muchos años, un crédito UVA puede resultar conveniente, pero si pensás que tus planes pueden cambiar en pocos años, alquilar podría ofrecerte mayor libertad. 
• Requisitos para acceder al crédito: obtener un crédito UVA puede ser más complicado debido a los requisitos exigentes de los bancos, mientras que alquilar puede ser más accesible para quienes no cuentan con el ahorro inicial necesario para un crédito.